ענת אלעד – אקטואריה בגובה העיניים

תחומי התמחות

בחוות דעת אקטוארית באיזון משאבים נערכת חלוקת רכוש בגירושין.

במהלך הנישואים צוברים בני הזוג רכוש ונכסים מסוגים שונים, ביניהם – נכסים וזכויות פנסיוניים. נכסים אלו מחולקים ביניהם במקרה של גירושים – לפי הלכת השיתוף או עקרון איזון המשאבים, בהתאם למועד הנישואים. חלוקת רכוש בגירושין, שנקראת איזון משאבים, נערכת ע”י אקטואר מומחה בתחום.

קיימות שתי שיטות בסיסיות לאיזון משאבים בין מתגרשים: הראשונה – חלוקת שווי הזכויות הפנסיוניות במזומן במועד החישוב; והשניה – חלוקת הזכויות הפנסיוניות באמצעות החוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין בני זוג שנפרדו התשע”ד- 2014. חשוב להבין את ההשלכות של כל שיטה, היתרונות והחסרונות שלה לכל צד, לפני קבלת החלטה. ניתן לאזן את המשאבים גם באמצעות מתווה ייחודי מותאם לנסיבות ולצרכים.

חלוקת רכוש באיזון משאבים מצריכה הבנה ומומחיות בעולמות האקטואריה (הסתברויות, תמותה וריביות) ובעולמות הביטוח והפנסיה. לכן מומלץ להשתמש בשירותי אקטואר מוסמך, מקצועי ומנוסה. בחוות הדעת יוערכו כל הנכסים והזכויות הפנסיונים של הצדדים – ביטוחים, קרנות פנסיה וותיקות וחדשות, פנסיה תקציבית, קופות גמל, קרנות השתלמות ועוד. על האקטואר להכיר את כל התכניות והזכויות הללו על מנת לאזן אותן כראוי בין הצדדים.

לנו יש את המומחיות הזו ונוכל להכין עבורכם חוות דעת אקטוארית ברורה ומובנת. חוות הדעת תאזן ביניכם את הנכסים והזכויות הפנסיוניים באופן נכון, הוגן, אובייקטיבי ומקצועי. יכללו בה שתי השיטות לאיזון משאבים ולחלוקת רכוש בגירושין. בעת הצורך יכלל בה גם מתווה ייחודי.
טיוטת חוות הדעת תועבר לידיכם תוך 10 ימי עסקים מקבלת מלוא המסמכים.

איזון משאבים – שלבי תהליך

‏היכרות
- שיחת טלפון להיכרות אישית, הבנת הצורך והנסיבות שלכם
- תיאור השירות שלנו
הצעת מחיר ומידע נדרש
- הצעת מחיר ופירוט של המידע הנדרש מכם תשלח אליכם במייל או בווטצאפ
קישור לרשימת חומרים
יוצאים לדרך
- אישור הצעת המחיר על ידיכם
- העברת כל החומר/המידע הנדרש + תשלום
- אנו נערוך בדיקה לשלמות החומר, ובמידת הצורך נבקש ונקבל מכם השלמות
טיוטא
- טיוטת חוות הדעת תועבר לעיונכם תוך 10 ימי עסקים מקבלת מלוא החומר והתשלום
- אתם מוזמנים להתייחס לטיוטא, לשאול שאלות, להעיר הערות תוך 14 ימי עסקים
- אנחנו נשיב ו/או נתקן במידת הצורך
חוות דעת סופית חתומה
- נוסח סופי של חוות הדעת, כולל פסיקתאות, ישלח אליכם תוך 7 ימי עסקים מקבלת התייחסותכם

חוות דעת אקטואריות בנושא איזון משאבים בגירושין

כאשר נישואים מגיעים לסיומם עולה הצורך לבצע חלוקה הוגנת של הנכסים המשותפים שנצברו במהלך הנישואין, כספיים או אחרים, בין שני בני הזוג. חלוקת הנכסים על ידי אקטואר מבטיחה חלוקה ניטרלית ומקצועית המגנה על זכויותיו של כל צד. חלוקת רכוש בגירושין יכולה להתבצע במספר שיטות: 1. הערכת שווי הזכויות בשיתוף לצורך חלוקתן במזומן במועד החישוב (היוון); […]

קרא עוד

עריכת הסדר איזון משאבים

חלוקת הרכוש בגירושים היא תהליך מורכב מבחינה רגשית. מה שהיה לצדדים עד עכשיו, השלם, גדול או קטן ככל שיהיה, יתחלק עכשיו. גם ברמה הכלכלית קיימת מורכבות, במיוחד בחלוקת של נכסים שאינם מוחשיים (כמו מוניטין, פערי השתכרות ונכסי קריירה) ובחלוקת נכסים עתידיים (כמו הפנסיה), שחישובם מורכב. למשל, בחלוקת קצבת הפנסיה, צריך להתחשב בהיבטים של גיל ומגדר, […]

קרא עוד

מהם היתרונות והחסרונות בחלוקת רכוש בסכום חד פעמי (היוון)?

אחת הדרכים הנפוצות לחלק את הפנסיות ואת הנכסים הפנסיונים בגירושין היא בסכום אחד, חד פעמי. דרך זו נקראית היוון ומשמעות השם היא מציאת הערך בהווה של דברים עתידיים. בשיטה זו מקבלים מספר אחד, סכום אחד – אותו צד אחד מעביר לצד השני ובכך מסתיים איזון הרכוש.

קרא עוד

למה יש הפחתה של הקצבה בפנסיה תקציבית ובפנסיה וותיקה לגמלאי?

מטרת ההפחתה בקצבאות היא לתת זכויות שארים זכויות שארים, במקרה מותו, חס וחלילה, של החוסך. הפחתה היא לפי המין של בן הזוג לשעבר: אם בן הזוג לשעבר הוא גבר – אז ההפחתה היא של 1.2%, אם בת הזוג לשעבר היא אישה אז ההפחתה היא של 2.8%.

קרא עוד