ענת אלעד – אקטואריה בגובה העיניים

מה קורה כשמתגרשים אחרי שיוצאים לפנסיה? כשאחד מבני הזוג (או אפילו שניהם) גמלאי?

זה תלוי בנסיבות של החוסך/הגמלאי ובן הזוג לשעבר:

קצבת זקנה

הגמלאי ובן הזוג לשעבר מקבלים מהגוף המשלם קצבת זקנה חודשית נפרדת.
קצבת הזקנה החודשית של בן הזוג לשעבר תהיה לפי חלקו (לפי שיעור ההעברה). היא תחושב ע”י הכפלת שיעור ההעברה בקצבה החודשית הכוללת.
בתכנית צוברת זכויות – (קרן פנסיה וותיקה או תקציבית) – הקצבה מופחתת ואח”כ מתחלקת. ההפחתה היא לפי מין/מגדר בן הזוג לשעבר: 1.2% לגבר, 2.8% לאישה.
בתכניות צוברות כספים – אין הפחתה.

מה קורה כשהגמלאי נפטר? מה תהיה קצבת השארים (אלמן/אלמנה)?

בתכנית צוברת זכויות (קרן פנסיה וותיקה או תקציבית) – בן הזוג לשעבר זכאי לקצבת שאירים לפי שיעור הזכויות בתקנון הקרן מתוך קצבת הזקנה (בניכוי ההפחתה) ובהתאם לשיעור ההעברה.

בתכנית צוברת כספים – בן הזוג לשעבר זכאי לקצבת שאירים מלאה בהתאם לזכויות שארים בתכנית (בד”כ 60% מקצבת הזקנה), כאילו היו נשואים במועד הפטירה.

מה קורה לגבי קצבת פרישה מוקדמת? (בנסיבות רפואיות/בריאותיות ואחרות)?

פרישה מוקדמת בנסיבות רפואיות (מפנסיה ותיקה או מפנסיה תקציבית) – הקצבאות המתקבלות עד גיל פרישה הן תחליף הכנסה. לכן, לבן הזוג לשעבר אין בהן חלק. בקצבת הזקנה שתתקבל מגיל הפרישה ואילך – יקבל בן הזוג לשעבר את חלקו.

פרישה מוקדמת שאינה בשל נסיבות רפואיות (מפנסיה ותיקה) – אם הקצבה החודשית הופחתה בגלל הפרישה המוקדמת, בן הזוג לשעבר זכאי לחלקו בה.
אם הקצבה החודשית לא הופחתה בגלל הפרישה המוקדמת אז הקצבה המוקדמת היא תחליף הכנסה ולבן הזוג לשעבר אין חלק בה.